생애최초 주택구입, 디딤돌대출 vs 보금자리론 어떤 게 유리할까?

처음 내 집을 마련하려는 분들이 가장 많이 고민하는 질문이 바로 이겁니다.
“디딤돌대출이 금리가 낮다는데, 보금자리론이 더 많이 나온다고 하던데, 뭘 선택해야 할까?”
특히 생애최초 구입이라면 한도·금리·조건이 모두 다르기 때문에 꼼꼼히 비교해야 합니다.

디딤돌대출과 보금자리론의 기본 차이

두 상품 모두 국가가 보증하는 정책모기지 대출이지만,
취급기관·대상 조건·한도·금리 구조가 다릅니다.

요약:
디딤돌은 금리가 낮고 소득 요건이 까다롭고,
보금자리는 금리가 약간 높지만 한도와 기간이 유연합니다.

“디딤돌 + 보금자리론”을 동시에 받을 수 있을까?

정답은 불가능합니다.
두 상품 모두 같은 기관(기금/주택금융공사)의 보증을 사용하는 정책성 대출이기 때문에
한 주택에 중복 적용할 수 없습니다.

즉,

• 디딤돌과 보금자리론을 “한 집에서 나눠서” 받을 수 없고,
• 두 상품을 더해 LTV 70% 이상으로 올릴 수도 없습니다.

한 주택에는 반드시 한 가지 정책 모기지만 선택해야 합니다.

생애최초 주택구입자라면, 어떤 게 더 나을까?

귀하의 사례

• 주택가격: 3억 5,300만 원
• 생애최초 구입 예정
• 대출 한도를 최대한 확보하고 싶음

이 경우, 두 상품을 비교하면 다음과 같습니다.

따라서 무주택 생애최초 + 연소득 6천만 원 이하라면
금리가 낮은 디딤돌대출이 유리합니다.

반면,

• 대출금이 더 필요하거나
• 상환기간을 40~50년으로 길게 가져가고 싶다면
  보금자리론을 고려할 수 있습니다.

실제 받을 수 있는 금액 계산 예시

(주택가격 3억5,300만 원, 생애최초, LTV 70%, 디딤돌대출 가정)

디딤돌의 한도 내에서 2억8천만 원 전후까지 가능성이 있으며,
이후 나머지는 자금계획(본인 자금 + 보조금)으로 충당하면 됩니다.

신청 전 반드시 확인해야 할 체크리스트

1. 무주택자 여부
   기존에 주택을 보유한 기록이 없어야 디딤돌 가능
2. 부부합산 연소득
   6,000만 원 이하 (생애최초는 7,000만 원까지 완화 가능)
3. 주택가격 기준 충족
   공시가 또는 계약금액이 5억 이하 (신혼·특례 6억)
4. 본인 명의로 주택 구입
   배우자 공동명의 가능 (단, 소득·부채 합산 심사)
5. 등기 시기 / 세대주 요건
   계약 이후 세대주 전입 및 등기 3개월 이내 신청

유용한 링크 모음

FAQ (자주 묻는 질문)

디딤돌대출과 보금자리론을 동시에 받을 수 있나요?

아니요. 한 주택에는 한 가지 정책대출만 가능합니다.

생애최초 대출은 어떤 혜택이 있나요?

LTV 80% 적용, 금리 0.2%p 인하 등 우대가 주어집니다.

부부가 맞벌이인데 연소득 합산이 7천만 원을 넘어요. 디딤돌 불가인가요?

네. 이 경우는 보금자리론으로만 신청 가능합니다.

대출 실행 시점은 언제인가요?

잔금일 또는 등기 이전 최대 3개월 이내 신청 가능하며, 심사 기간은 약 4주 정도 소요됩니다.

대출 중간에 금리가 변하나요?

디딤돌과 보금자리론 모두 ‘고정금리’ 중심이라 변동폭이 적습니다.

만기 40~50년 장기 대출은 가능한가요?

보금자리론만 50년 만기 선택이 가능합니다. 디딤돌은 30년 한도입니다.