통합대출(대환대출) 가능할까? 신용점수·대출현황별 현실적 전략 총정리

현재 대출이 여러 건이라면 ‘통합대출(대환대출)’을 고려하는 것은 현명한 선택입니다.
하지만 신용점수, 소득, 대출 개수에 따라 가능 여부가 크게 달라지며, 무조건 승인되는 것은 아닙니다.
이번 글에서는 KCB 616점, NICE 702점 수준의 신용자 기준으로 통합대출 가능성, 승인 전략, 주의사항을 정리했습니다.

현재 상황 요약

사례의 현황은 아래와 같습니다.

신용점수

• KCB: 616점 (중신용 하단)
• NICE: 702점 (중신용 중간 수준)

이 상태라면 총 부채 건수가 많고, 저축은행 및 카드론 비중이 높아
은행권 대환 심사에서는 까다롭게 평가될 수 있습니다.

통합대출이 가능한 조건

통합대출은 여러 건의 고금리 대출을 하나의 저금리 상품으로 묶는 것입니다.
하지만 가능하려면 아래 5가지 요건을 충족해야 합니다.

현재 점수와 상황을 보면, 소득 증빙만 확실히 된다면 중금리 대환 상품은 접근 가능합니다.

신용점수 기준으로 본 대환대출 가능성

따라서, 저축은행 또는 중금리 특화 핀테크 대환 상품 중심으로 접근하는 것이 현실적입니다.

통합대출 시 고려해야 할 상품 유형

특히 JT저축은행 등 고금리 대출이 포함되어 있다면,
서민금융진흥원 채무통합대출이나 핀테크 중금리 대환 서비스를 우선적으로 고려해야 합니다.

승인률을 높이는 전략 5가지

1. 소액 대출 정리부터 시작
   카드론(164만원) 또는 마이너스통장 일부를 상환하면 총 부채가 줄어 대환 심사 통과율이 올라갑니다.
2. 신용점수 올리기
   대출 원금 일부 상환 후 신용점수가 20~30점만 상승해도 금리 차이가 큽니다.
3. 소득증빙 서류 준비
   재직증명서, 급여명세서, 건강보험 납부 확인서 등 서류를 미리 확보하세요.
4. 대환 전문 저축은행 상담
   다올저축은행, OK저축은행, SBI저축은행 등은 대환 전용 상품을 운영합니다.
5. 신용카드 이용패턴 조정
   한도 초과 사용을 줄이고, 연체 없는 자동결제 설정으로 신용 하락을 방지하세요.

유용한 링크 모음

FAQ (자주 묻는 질문)

신용점수 600점대도 대환대출이 가능한가요?

가능합니다. 단, 은행보다는 저축은행·핀테크 중금리 상품이 현실적입니다.

여러 건을 한 번에 통합할 수 있나요?

대부분 가능합니다. 단, 일부 카드론이나 마이너스통장은 대환 대상에서 제외될 수 있습니다.

대환 시 금리가 얼마나 줄어드나요?

기존 금리가 15~19%라면, 통합 후 9~13% 수준으로 조정될 수 있습니다. 신용점수와 소득에 따라 달라집니다.

연체 이력이 있으면 불가능한가요?

최근 12개월 내 연체가 있으면 대부분 심사 탈락입니다. 최소 3~6개월은 정상 상환 이력을 만들어야 합니다.

대환 후 신용점수는 올라가나요?

단일 대출로 통합되면 대출 건수가 줄어 점수가 소폭 상승할 수 있습니다.

마이너스통장은 통합할 수 없나요?

은행권 상품은 대부분 불가하지만, 일부 저축은행·핀테크 상품에서는 상환 후 통합이 가능합니다.